มอบของขวัญปีใหม่ให้ตัวเอง ด้วยการลงทุน

ช่วงเทศกาลปีใหม่ ท่านผู้อ่านคงได้มอบของขวัญให้กับคนที่รักเพื่อแสดงความปรารถนาดี แต่ถ้ายังไม่ได้มอบอะไรให้กับตัวเอง อาจลองพิจารณา “การลงทุน” เป็นของขวัญดีไหมคะ? แม้การลงทุนจะการันตีผลตอบแทนที่แน่นอนไม่ได้ แต่ก็ถือเป็นการสร้างโอกาสการเติบโตทางการเงินในอนาคต หากมีการวางแผนที่ดี

สำหรับผู้ที่สนใจอยากลงทุนแต่ยังรู้สึกไม่มั่นใจ หรือคิดว่าการลงทุนอาจเป็นเรื่องยากเกินไป เนื่องจากขาดประสบการณ์ ดิฉันอยากเชิญชวนให้ลองมองมุมใหม่ว่า กุญแจสำคัญในการเปิดประตูการลงทุน คือ “การตั้งเป้าหมายให้ชัดเจนและศึกษาข้อมูลอย่างรอบคอบก่อนตัดสินใจ” ส่วนเงินลงทุนก็ไม่จำเป็นต้องเริ่มจากจำนวนมาก เมื่อเห็นภาพแบบนี้แล้ว อยากลองก้าวสู่สนามการลงทุนกันบ้างหรือยังคะ?

ขั้นแรก เริ่มจาก “รู้จักตัวเองก่อน” ถามตัวเองว่า เป้าหมายการลงทุนคืออะไร? ต้องใช้เงินมากน้อยแค่ไหน? และต้องการบรรลุเป้าหมายเมื่อไร? หลังจากนั้นก็พิจารณา “เงื่อนไขการลงทุน” อย่าง อายุของเรา ความชอบ และความเข้าใจในสินทรัพย์ต่าง ๆ โดยสินทรัพย์แต่ละประเภทมีผลตอบแทนและความเสี่ยงที่แตกต่างกัน ซึ่งคุณต้องรู้ “ระดับความเสี่ยงที่ยอมรับได้” เพื่อตอบโจทย์ว่าจะเลือกลงทุนแบบไหนและสัดส่วนการลงทุนแบบใดที่เหมาะกับเรามากที่สุด เช่น ถ้าคุณรับความเสี่ยงได้น้อย นั่นหมายความว่า ยอมรับความผันผวนของผลตอบแทนได้น้อย หรือแทบไม่ได้เลย ดังนั้น การลงทุนส่วนใหญ่ก็จะมุ่งไปที่การพยายามรักษาเงินลงทุนให้ปลอดภัยที่สุด แต่หากรับความเสี่ยงได้ปานกลาง แสดงว่ายอมรับความผันผวนได้บ้าง เพื่อแลกกับการได้รับผลตอบแทนที่สูงขึ้น หุ้นหรือกองทุนรวมอาจเป็นตัวเลือกที่น่าสนใจ เป็นต้น

เมื่อรู้จักตัวเองมากขึ้นแล้ว ก็ต้องทำความรู้จักกับสิ่งที่จะลงทุนด้วย ยกตัวอย่าง “หุ้น” ผู้ลงทุนที่ร่วมลงทุนจะเป็นเจ้าของกิจการโดยที่ไม่ต้องเริ่มต้นเอง “กองทุนรวม” เงินของคุณจะถูกบริหารโดยผู้เชี่ยวชาญ หรือบริษัทหลักทรัพย์จัดการกองทุน (บลจ.) และ “ตราสารหนี้” การลงทุนความเสี่ยงไม่มาก ขึ้นกับอันดับความน่าเชื่อถือหรือเครดิตเรตติ้ง ได้ผลตอบแทนสม่ำเสมอ อย่างไรก็ตาม ตราสารหนี้ยังคงมีความเสี่ยงที่ผู้ออกตราสารอาจผิดนัดชำระหนี้ได้ ผู้ลงทุนจึงควรพิจารณาความเสี่ยงนี้อย่างรอบคอบ ทั้งนี้ ยังมีรูปแบบการลงทุนอื่น ๆ อีก เช่น สินทรัพย์ดิจิทัล ที่เป็นโอกาสใหม่ในยุคเศรษฐกิจดิจิทัล และ คราวด์ฟันดิง ซึ่งเปิดโอกาสให้ผู้ลงทุนมีส่วนร่วมสนับสนุนโครงการต่าง ๆ โดยได้รับผลตอบแทนในรูปแบบที่หลากหลาย ผู้ลงทุนจึงควรศึกษาและทำความเข้าใจในรายละเอียดของการลงทุนแต่ละประเภทก่อนตัดสินใจ

นอกจากการตั้งเป้าหมายและศึกษาข้อมูลแล้ว “ความเชื่อมั่น” ก็เป็นอีกปัจจัยสำคัญที่ช่วยสนับสนุนให้เกิดการลงทุน ก.ล.ต. จึงได้สร้างเครื่องมือช่วยผู้ลงทุนตรวจสอบความถูกต้องของข้อมูลและแจ้งเบาะแสต่าง ๆ เช่น “SEC Check First” เครื่องมือที่ช่วยให้ผู้ลงทุนตรวจสอบข้อมูลพื้นฐานของบริษัทและผลิตภัณฑ์ ทำให้การเข้าถึงข้อมูลที่เชื่อถือได้เป็นเรื่องง่าย และยังช่วยป้องกันการลงทุนที่อาจไม่โปร่งใส “Investor Alert” เช็กรายชื่อผู้ที่ไม่ใช่ผู้ประกอบธุรกิจภายใต้การกำกับดูแลของ ก.ล.ต. ได้ทันที! ช่วยลดความเสี่ยงการตกเป็นเหยื่อของมิจฉาชีพ และ “ศูนย์รับเรื่องร้องเรียนและแจ้งเบาะแส โทร 1207” ที่เปิดโอกาสให้ผู้ลงทุนแจ้งปัญหาหรือข้อสงสัยที่พบในการลงทุน โดยเครื่องมือต่าง ๆ ผู้ลงทุนสามารถเข้าไปใช้งานได้ที่เว็บไซต์ ก.ล.ต. www.sec.or.th หรือ ถ้าใครอยากดาวน์โหลดแอปพลิเคชันมาไว้ในโทรศัพท์มือถือ ก็ทำได้เหมือนกัน!

การมอบของขวัญให้กับตัวเองด้วยการลงทุนในปีใหม่นี้ ถือเป็นโอกาสดีในการวางแผนทางการเงินเพื่ออนาคต แม้การลงทุนจะมีความเสี่ยง ซึ่งอาจมาจากหลายปัจจัย เช่น ความผันผวนของตลาด หรือ ปัจจัยเฉพาะตัวของสินทรัพย์ เช่น ผลประกอบการของบริษัท และ ความน่าเชื่อถือของผู้ออกตราสารหนี้ แต่หากตั้งเป้าหมายให้ชัดเจนและศึกษาข้อมูลอย่างรอบด้าน การตัดสินใจก็จะมีทิศทางมากขึ้น ลองเริ่มต้นจากสิ่งเล็ก ๆ ที่เหมาะสมกับตัวเอง เพื่อก้าวสู่เป้าหมายทางการเงินในแบบที่คุณต้องการนะคะ

ผู้เขียน: อาชินี ปัทมะสุคนธ์ สำนักงานคณะกรรมการกำกับหลักทรัพย์และตลาดหลักทรัพย์ (ก.ล.ต.)