SCB ตั้งเป้าปี 68 สินเชื่อโต 3% พร้อมเน้นบริหารต้นทุน

นายอาทิตย์ นันทวิทยา ประธานเจ้าหน้าที่บริหาร บริษัท เอสซีบี เอกซ์ จำกัด (มหาชน) หรือ SCB เปิดเผยว่า ในปี 68 SCBX จะเน้นสร้างการเติบโตต่อเนื่องจากธุรกิจที่มีอยู่ปัจจุบัน โดยเฉพาะธุรกิจในกลุ่มสินเชื่อผู้บริโภคโดยมุ่งไปที่การบริหารต้นทุนอย่างมีประสิทธิภาพ และการติดตามจัดเก็บหนี้ให้มีประสิทธิภาพเพิ่มขึ้น และบริษัทฯ จะเดินหน้าให้ความช่วยเหลือกลุ่มลูกค้าเปราะบางภายใต้มาตรการของภาครัฐอย่างเต็มกำลัง

โดย SCBX ให้ความสำคัญกับการเติบโตอย่างยั่งยืนโดยจะเตรียมความพร้อมร่วมกับพันธมิตรทางธุรกิจเพื่อจัดตั้ง Virtual Bank และมุ่งสู่เป้าหมาย Net Zero ตลอดจนสร้างโอกาสการเติบโตธุรกิจด้าน Climate Tech นอกจากนี้ บริษัทฯ เดินหน้าสู่เป้าหมายการเป็น AI-first organization โดยการใช้ AI ในทุกมิติของการดำเนินงาน เพื่อเพิ่มประสิทธิภาพการทำงานและตอบโจทย์ความต้องการของลูกค้าที่เปลี่ยนแปลงไป

ขณะที่ในปี 68 บริษัทตั้งเป้าอัตราการเติบโตของสินเชื่อ 1-3% ส่วนต่างอัตราดอกเบี้ยสุทธิ 3.6-3.8% อัตราการเติบโตของรายได้ค่าธรรมเนียมสุทธิ 2-4% อัตราส่วนค่าใช้จ่ายต่อรายได้ 42-44% และอัตราส่วนผลขาดทุนด้านเครดิตที่คาดว่าจะเกิดขึ้นต่อสินเชื่อ 1.50-1.70% ทั้งนี้เป้าหมายปี 68 ยังไม่รวมผลกระทบของโครงการปรับโครงสร้างหนี้ “คุณสู้ เราช่วย”

สำหรับผลประกอบการปี 67 บริษัทมีกำไรสุทธิ จำนวน 43,943 ล้านบาท เพิ่มขึ้น 1.0% จากปีก่อน และกำไรสุทธิไตรมาส 4/67 จำนวน 11,707 ล้านบาท เพิ่มขึ้น 6.5% จากปีก่อน

ทั้งนี้ ปี 67 รายได้ดอกเบี้ยสุทธิ 129,424 ล้านบาท เพิ่มขึ้น 3.8% จากปีก่อนจากการขยายตัวของส่วนต่างอัตราดอกเบี้ยสุทธิ ในขณะที่ยอดสินเชื่อโดยรวมลดลงเล็กน้อย 1.0% จากช่วงเดียวกันของปีก่อน จากความเข้มงวดในการปล่อยสินเชื่ออย่างระมัดระวัง รายได้ค่าธรรมเนียมและอื่น ๆ มีจำนวน 40,657 ล้านบาท ลดลง 5.6% ตามการลดลงของรายได้ค่าธรรมเนียมจากการขายประกันภัยและค่าธรรมเนียมที่เกี่ยวกับการให้สินเชื่อเป็นหลัก ค่าใช้จ่ายในการดำเนินงาน 72,977 ล้านบาท เพิ่มขึ้น 1.7% จากปีก่อน โดยมีอัตราส่วนค่าใช้จ่ายต่อรายได้อยู่ที่ 42.3%

พร้อมกันนี้บริษัทฯ ตั้งเงินสำรองลดลง 2.3% จากปีก่อน โดยมีสาเหตุหลักมาจากการบริหารคุณภาพสินทรัพย์อย่างระมัดระวังรอบคอบมาโดยตลอด ทั้งนี้ อัตราส่วนค่าเผื่อผลขาดทุนด้านเครดิตที่คาดว่าจะเกิดขึ้นต่อสินเชื่อด้อยคุณภาพ (Coverage ratio) คงอยู่ในระดับสูงที่ 158%

ด้านคุณภาพของสินเชื่อโดยรวมอยู่ในระดับที่ควบคุมได้ดี โดยอัตราส่วนสินเชื่อด้อยคุณภาพ ณ สิ้นปี 67 อยู่ที่ 3.37% ลดลงเล็กน้อยจาก 3.44% ในปีก่อน เงินกองทุนตามกฎหมายของบริษัทฯ อยู่ในระดับแข็งแกร่งที่ 18.9%

ปี 67 เป็นปีแห่งความท้าทายในหลายมิติ ทั้งในด้านเศรษฐกิจและเทคโนโลยี กลุ่ม SCBX มุ่งเติบโตธุรกิจด้วยความระมัดระวัง บริหารคุณภาพสินเชื่ออย่างรอบคอบ เน้นการเสริมสร้างความแข็งแกร่งของสถานะการเงิน นอกจากนี้ บริษัทฯได้จัดตั้งบริษัท PointX เพื่อเป็นแพลตฟอร์มกลางสำหรับการเพิ่มปฏิสัมพันธ์กับลูกค้าของกลุ่ม อีกทั้ง SCBX ยังได้รับการรับรองเป้าหมายการลดการปล่อยก๊าซเรือนกระจกระยะสั้นจาก SBTi โดยเป็นองค์กรแรกในกลุ่มสถาบันการเงินในประเทศไทยที่ได้รับการรับรอง เพื่อมุ่งสู่เป้าหมาย Net Zero ภายในปี พ.ศ.93 และการเติบโตอย่างยั่งยืนในระยะต่อไป