นายชาตรี จันทรงาม

นายชาตรี จันทรงาม รองกรรมการผู้จัดการใหญ่ สายควบคุมการเงิน และบริหารความเสี่ยง บริษัท ทิสโก้ไฟแนนเชียลกรุ๊ป จำกัด (มหาชน) หรือ TISCO เปิดเผยข้อมูลภาพรวมธุรกิจของบริษัทผ่านงาน Opportunity Day จัดโดยตลาดหลักทรัพย์แห่งประเทศไทย (ตลท.) ในวันที่ 6 ส.ค.67 ว่า ผลการดำเนินงานไตรมาส 2 สิ้นสุดวันที่ 30 มิ.ย. 67 บริษัทมีกำไรสุทธิ 1,748.99 ล้านบาท ขณะที่งวด 6 เดือนแรกมีกำไรสุทธิ 3,482.01 ล้านบาท สำหรับในไตรมาส 2/67 รายได้ดอกเบี้ยสุทธิมีจำนวน 3,387.45 ล้านบาท เพิ่มขึ้น 0.90% เทียบจากงวดเดียวของปีก่อน ตามการขยายตัวของเงินให้สินเชื่อและการเพิ่มขึ้นของอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ในช่วงทิศทางดอกเบี้ยขาขึ้น ส่วนรายได้ที่มิใช่ดอกเบี้ยมีจำนวน 1,549.97 ล้านบาท เพิ่มขึ้น 17.10% เทียบจากงวดเดียวของปีก่อน ซึ่งมาจากรายได้ค่าธรรมเนียมธุรกิจวาณิชธนกิจจากการเป็นผู้จัดการการจัดจำหน่ายหลักทรัพย์ ทั้งนี้ ณ สิ้นไตรมาส 2/67 ผลขาดทุนด้านเครดิตที่คาดว่าจะเกิดขึ้น (ECL) มีจำนวน 408.63 ล้านบาท เพิ่มขึ้น 46.40% จากไตรมาส 1/67 โดยบริษัทตั้งสำรองเพิ่มขึ้นเพื่อสะท้อนความเสี่ยงของลูกหนี้ที่เพิ่มสูงขึ้นเนื่องมาจากการเติบโตของสินเชื่อในกลุ่มที่มีอัตราผลตอบแทนสูง รวมถึงปัจจัยทางเศรษฐกิจและหนี้ครัวเรือนที่ยังคงเปราะบาง โดยสินเชื่อที่มีการด้อยค่าด้านเครดิต (NPLs) เพิ่มขึ้นจากไตรมาส 1/67 มาอยู่ที่ 2.44% และมีอัตราส่วนค่าเผื่อผลขาดทุนด้านเครดิตที่คาดว่าจะเกิดขึ้นต่อหนี้ที่ไม่ก่อให้เกิดรายได้ (Coverage Ratio) อยู่ที่ 162.70% ส่วนแนวโน้ม NPL ปีนี้คาดว่าจะยังเพิ่มขึ้นต่อจากไตรมาส 2/67 ที่อยู่ในระดับ 2.44% เนื่องจากบริษัทมีแผนที่จะขยายธุรกิจสินเชื่อจำนำทะเบียนรถ สมหวังเงินสั่งได้ ซึ่งเป็นกลุ่มสินเชื่อ High yield loan เพราะถึงแม้ว่าไฮยีลด์เป็นธุรกิจยังมีความเสี่ยงแต่มองว่าธุรกิจยังให้ผลตอบแทนต่อผู้ถือหุ้นที่ดีกว่า ดังนั้นการขยายธุรกิจไฮยีลด์มากขึ้น NPL ก็ต้องปรับตัวขึ้น แต่บริษัทจะพยายามคุม NPL ไม่ให้ขึ้นอย่างรวดเร็ว และการขึ้นจะต้องสอดคล้องกับมาร์จิ้นที่ขยายได้เพื่อไปที่ธุรกิจไฮยีลด์ถึงจะชดเชยกัน แต่อย่างไรก็ตามการขยายในธุรกิจไฮยีลด์ก็ต้องระมัดระวังเนื่องจากภาวะเศรษฐกิจปัจจุบันยังฟื้นตัวช้า สำหรับกลุ่มพนักงาน TISCO ครึ่งแรกปี 2567 มีจำนวน 5,622 คน โดยเพิ่มขึ้นหลักๆมาจากในส่วนของกลุ่มพนักงาน “สมหวังเงินสั่งได้” เนื่องจากมีการเปิดสาขาใหม่ โดยปีนี้วางเป้าขยายเพิ่ม 200 สาขาทั่วประเทศ จากปี 66 มีจำนวน 645 สาขา และในครึ่งปีแรกเมื่อรวมสาขาธนาคารและสมหวังเงินสั่งได้ในกลุ่มบริษัทมีทั้งสิน 787 สาขาทั่วประเทศ โดยแบ่งเป็นสมหวังเงินสั่งได้ 734 สาขา และธนาคาร 53 สาขา “ทิศทางการจ่ายปันผลในปี 2567 มองว่าปัจจุบันบริษัทยังคงรักษาระดับฐานะเงินกองทุนที่แข็งแกร่งโดย BIS Ratio ณ ครึ่งปีแรก 2567 อยู่ที่ 20.60% และ Tier 1 Ratio อยู่ที่ 18.60% ซึ่งสูงกว่าเกณฑ์ ธปท.กำหนด ดังนั้นผลกำไรที่ทำมาจะนำมาจ่ายปันผลได้ทั้งหมด และจะจ่ายปันผลได้เท่าไหร่ก็ขึ้นอยู่กำไรในแต่ละปี” นายชาตรี กล่าว นายชาตรี กล่าวเพิ่มเติมว่า ด้านการแข่งขันของรถ EV และการลดราคากระทบต่อธุรกิจ เนื่องจากผู้ซื้อชะลอการซื้อเนื่องจากกังวลว่าหากซื้อไปแล้วจะมีการลดราคาลงจากเดิม จุดนี้ยิ่งทำให้ภาพรวมการขายรถลดลงเนื่องจากได้รับผลกระทบจากภาวะเศรษฐกิจชะลอตัว ส่วนทิศทางราคาราคารถเก่าในครึ่งแรกเริ่มฟื้นตัว และต้องจับตาช่วงที่เหลือจะเป็นอย่างไรโดยเฉพาะราคารถเก่า EV ที่คาดจะออกมามากขึ้นจะกระทบอย่างไร ขณะที่ปัจจัยที่มีความกังวลในช่วงเหลือของปีนี้อย่างไรบ้างในเรื่องธุรกิจมองว่าการคาดการณ์ในเรื่องต่างๆชะลอตัวกว่าที่คาดและสินเชื่อมองว่ายังเติบโตไม่ค่อยดี และภาวะตลาดทุนมองว่าปีนี้ซบเซาต่อเนื่องเป็นปีที่ 3 ถ้าทุกคนเกาะติดตลาดทุนจะเห็นไซเคิลสลับปีดีและไม่ดี และปัจจัยตลาดรถยนต์ยอดขายไม่ฟื้นตัว และการที่มีรถ EV จากจีนเข้ามามีการกระตุ้นการซื้อรถช่วงสั้นๆทำให้ไม่กระเตื้อง และปัจจัยเรื่องภาวะเศรษฐกิจโดยรวมยังอ่อนแอเนื่องจากครึ่งปีแรกการเบิกจ่ายภาครัฐล่าช้า ซึ่งคาดว่าจะดีขึ้นในช่วงที่เหลือของปี แต่อย่างไรก็ตามปัจจัยภายนอกประเทศยังไม่มีโมเมนตัมที่ดี Company Snapshot